（一）外部影响 从宏观经济的角度来分析，我国的投资环境在加入 WTO 后获得进一步改善，无论是来自海外的因素还是海内的因素都给商业银行未来成长提供了良好时机；对于外在影响将从机会和危机两方面来理清。 首先是国外因素：改开后大量的外企来我国投资，大量资金涌入使得金融市场需求度急剧提高；以是无论在客户类型的选择还是在稳定客户的创立上都存在着庞大空间。 其次是国内因素：随着社会的不断进步,人们对商业银行社会功能的运作也越来越清晰、对商业银行的需求也越来越大、联系越来越紧密，从而使得客户数目随之不断地增加。 但机会与威胁并存，对于经营的核心理念——风险管理要通过有用的方式尽量降低外部威胁，从长远来看排首要当为人才竞争。因为目前国内商业银行受管理体制的诸多掣肘并起步较晚，缺乏人资诸多的管理经验致使很多银行内高素质专业人才较匮乏。后是外资行的竞争压力；大量的外企进入国内市场使得整体竞争趋于白热化，经多年的扩张已在我国有了一定实力；无论在资产还是交易规模都快速扩张，都对国内商业银行的市场运营体系造成了严重威胁。 （二） 提升对策及建议 潜在竞争力作为未来致胜的秘诀之一；若在激烈的竞争中得到连续稳定的成长，就需不停提高自身的核心竞争力。 首先扩大规模：从分析成果来看之所以大型国有商业银行的综合竞争力得分排在前列，主要归功于其都拥有目前其他银行难以超越的规模。一方面传统信贷业务收入主要依靠存款存量与存贷利差的乘积、导致银行有意愿扩大自己的资产和负债规模，绝对值就会越来越大。另一方面对于银行的中间业务、银行规模和网络规模越大，能够提供服务的空间范围加大使盈利自然增加；扩大体量的同时可降低银行的运营成本，加强应对金融风险的能力使得竞争力得到提升。扩大规模的有效方式即可通过银行业并购、以金融控股的形式开展混业经营，丰富金融服务种类；也可以通过推动国内银行的国际化道路发展，在国际市场的竞争中兼并重组。但银行仍应慎重考虑自身的管理能力等因素，选择合适的时机和目标。再者增强金融创新能力；一方面要提高金融产品的创新、认识到精通现代银行业务并且熟悉国际金融管理的人才相对稀缺，吸引和留住人才是关键；另一面银行应拓展中间交易项目。目前我国大多数银行的中间业务多是技术含量较低的服务且盈利能力差；可结合当今互联网金融趋势拓展新兴业务，其高效低成本的特点可在提升效率的同时发展个人理财和国际银行业务；但须注意中间业务存在的信用、市场和法律风险，注意风险的防范是长远经营的关键。最终以政府为主导，改善金融环境。我国信用体制目前发展还不完善，例如企业的财务造假时有发生使银行发放的贷款无法收回形成损失造成坏账攀升；而建立专业的资信评估机构不仅可以帮助商业银行处理繁琐的审批程序，还能对申请贷款企业建立信用档案。制度上我国虽已经制订一系列的规范商业银行经营行为的法令规范，但还不够完备；国际惯例和和通行的立法之间还存在部分冲突。应尽早针对现行法律中的薄弱一环，全面提高银行业监管水平和力度。 商业银行在业务扩张中存在诸多优势，但同理存在诸多不足。这须在运作经验中积极使用科学的方式，将银行之间竞争优势施展最大化的同时采用有效措施改进质量等方面的不足；联系现实情况布局改进商业银行的核心竞争力，才能在激烈的市场环境中稳健前进。即做到在治理结构、业务体系创新和人才培养、以及信息技术水平的全面有效发展，全面提升银行效率水平使得商业银行更好地服务于社会。 |
