银行借贷关系中互保链危机的成因与处理.docx

摘 要：企业信用是借款的前提，而担保是企业信用不足情况下的增信方式。第三人保证是企业增信最常用的手段。在银行借贷关系中当债务人不能清偿到期贷款，保证人就要担保合同的约定替债务人承担清偿责任。互保则是两个或两个以上的债务人通过相互担保的增信方式，达到向银行贷款的目的。互保曾被告认为是破解中小企业融资难问题的钥匙，得到银行和企业广泛认可。由于债务人都存在信用不足的问题，因此互保的实质是债务人必须到期还款，而不是由保证人承担连带责任。由于互保将企业拴在一根链条上，环环相扣，如果一旦发生链条上的债务人到期无力还款，而由担保人承担连带责任时，可能会连累担保人，从而使互保链断裂而引发多米诺骨牌效应，造成债务人一损俱损的互保链危机。为了能破解互保链危机，本文分析了互保链的产生与应用、互保链危机产生的原因，并提出了几个有效可行的方法。

关键词：互保链；风险；中小企业；危机

目录

摘要

Abstract

1引言-1

2互保链概述-1

2.1互保链的产生与广泛应用-2

2.2互保链的法律性质-2

3互保链的危机与原因-3

3.1互保链危机-3

3.2互保链危机的原因-4

3.2.1互保链上的借款人出现违约风险-4

3.2.2互保链一损俱损的骨牌效应-5

3.2.3银行收紧流动性是最后一根稻草-6

3.3 我国互保链的案例-7

4互保链危机的破解-8

4.1健全互保链借款人的整体风险评估-8

4.2提升互保链借款人的增信服务与管理-9

4.3加强银行的贷后管理-9

4.4互保链上的再担保-10

5结语-11

参考文献-12