商业银行信贷风险管理研究--以中国农业银行沭阳支行为例.doc

摘要:改革开放30多年来，我国商业银行已经逐步发展壮大起来。作为商业银行经营的基石，信贷风险管理也是银行核心竞争力的体现。随着银行业的发展，我国的信贷风险管理研究也逐步开展起来，但与西方发达国家商业银行信贷风险管理相比，我国信贷风险管理研究依然处于低水平。随着我国银行业全面开放，我国信贷风险管理体制和技术水平也面临着严峻的挑战，金融危机的爆发，商业银行面临的信贷风险越来越大，银行业面临的挑战更加严峻。商业银行要获得新发展，必须防范信贷风险。本文分析研究商业银行信贷风险具体理论，探究信贷风险的成因和信贷风险管理的必要性后，并将视角放在中国农业银行基层沭阳支行上，通过对该行的信贷风险管理现状调查分析，找到信贷风险管理存在的问题，接着分析产生问题的原因，针对性的提出了如何构建信贷风险管理体系的具体措施，提升信贷风险管理水平。

关键词 ；商业银行  信贷风险  风险管理

目录

摘要

Abstract

1绪论-1

1.1研究背景和意义-1

1.2国内外的相关研究-1

1.2.1国外信贷风险管理的相关文献综述-1

1.2.2 国内信贷风险管理的相关文献综述-2

1. 3 研究方法-3

2商业银行信贷风险管理概述-4

2.1基于巴塞尔新协议框架下的信贷风险种类-4

2.2 商业银行信贷风险成因-5

2.2.1影响商业银行信贷风险的外部因素-5

2.2.1.1经济环境-5

2.2.1.2 行政部门干预过多-5

2.2.1.3 法律法规不健全-5

2.2.1.4 借款企业的原因-5

2.2.2 影响商业银行信贷风险的内部因素-6

2.2.2.1商业银行的信贷经营策略-6

2.2.2.2 商业银行信贷业务管理水平-6

2.3 商业银行信贷风险管理的必要性-6

2.3.1 银行的高负债经营要求加强信贷风险管理-7

2.3.2 银行外部负效应较大的特点决定了要加强信贷风险管理-7

2.3.3 信贷风险是各种经济风险的集中反映-7

2.3.4 商业银行与借款人之间信息不对称-7

2.4 信贷风险管理的程序-8

2.5.信贷资产风险分类-9

3我国商业银行信贷风险管理状况-10

3.1我国商业银行信贷风险管理状况历程-10

3.1.1改革开放前的信贷风险管理-10

3.1.2计划商品经济体制下的信贷风险管理-10

3.1.3社会主义市场经济体制下的信贷风险管理-10

4中国农业银行沭阳支行信贷风险管理现状-12

4.1中国农业银行沭阳支行基本情况介绍-12

4.2 信贷投放情况-12

4.3 农行沭阳支行信贷管理流程与方法分析-13

4.3.1贷款发放前流程管理状况-13

4.3.2沭阳农行贷后管理现状-16

4.4 不良贷款状况-16

5中国农业银行沭阳支行信贷风险管理存在的问题-18

5.1 信贷风险管理的组织体系不够严密-18

5.2 信贷风险管理流程存在不足-18

5.2.1 授信流程长，环节多，造成客户不满-18

5.2.2 贷后管理环节存在风险-18

5.3 风险管理信息系统存在诸多问题-18

5.4操作风险的存在造成信贷资产损失-19

5.5信贷风险预警机制不健全-19

6农业银行沭阳支行信贷风险管理的成因分析-20

6.1风险承担主体不明确-20

6.2信贷风险管理方法落后-20

6.3业务发展与防范风险相矛盾-20

6.4缺乏高素质的信贷人员-21

6.5信贷风险内控机制不健全-22

6.5.1信贷管理内部制度不健全-22

6.5.2信贷风险监控不连续、不细致-22

7中国农业银行沭阳支行加强信贷风险管理的措施-23

7.1健全信贷风险管理组织-23

7.2培育全员的风险控制氛围-23

7.2.1建立激励与约束并重的信贷管理体制-23

7.2.2以人为本，提高信贷员风险管理水平-23

7.2.3 培育良好的信贷风险管理文化-23

7.3 采用新的风险管理技术-24

7.3.1学习并引用金融分析技术-24

7.3.2进一步完善农行信贷管理系统(CMS)-24

7.4 加强内控管理制度建设，实施风险全过程控制-24

7.4.1制定加强内控新措施-25

7.4.2完善信贷全过程的风险控制-25

7.5建立健全风险监管体系-26

7.6建立和健全风险化解机制，完善信贷风险处置-26

7.6.1 建全先进的风险的预警机制-26

7.6.2 风险的规避处理-26

7.6.3 风险的分散处理-26

8结论-28

致谢-29

参考文献-30