浅析银行理财产品的洗钱风险.docx

摘要：近年来，社会经济的迅速发展而且个人收入水平逐步提高，社会大众具有更多的闲置资金可用于投资，其理财意愿愈发强烈。在此背景下，商业银行理财产品具备其品种丰富、收益率高、期限灵活等特点，被广大私人投资者选择。理财产品的开发程度也呈规模爆发式增长。但是，在经济发展形势一片大好的同时，洗钱犯罪活动也更加猖獗，其中银行理财产品因其自身的属性使其成为了违法分子进行洗钱活动的首选，商业银行理财产品潜在的洗钱风险不容小觑。此文立足于银行理财产品的自身特性和发展状况的现实基础，探析理财产品的洗钱风险成因，并为其市场交易时建立更加完善、有效的反洗钱机制提出一些建议。  

   关键词：银行理财产品 反洗钱机制 风险成因 反洗钱意识 风险监控

目录

摘要

ABSTRACT

引言1

1 银行理财产品及自身特性1

1.1 银行理财产品的分类1

1.2 银行理财产品的客户群2

1.3 银行理财产品的销售渠道2

1.4 三个主要理财产品的特点2

2 银行理财产品的发展现状3

2.1 银行理财产品种类复杂化3

2.2 银行理财产品期限短期化3

2.3 银行理财产品销售“网络化”4

2.4 银行理财产品监管难度“加大化”4

3 银行理财产品潜在的洗钱风险4

3.1 市场监管不足产生的风险5

3.2 银行理财产品本身潜在的风险5

3.3 银行内部管理不足产生的风险6

3.4 消费者理财知识匮乏极易被利用洗钱6

4 针对银行理财产品交易时开展反洗钱工作的建议6

4.1 强化对理财产品洗钱风险的监管力度6

4.2 构建理财产品反洗钱工作机制，完善工作流程7

4.3 强化客户真实情况调查，提高洗钱风险识别能力7

4.4 完善交易监测模型，强化异常交易分析水平7

4.5 建立理财型反洗钱人才培养机制7

4.6 加强理财产品风险宣传，提高社会公众意识8

结语8

参考文献8