平安证券的智能投顾竞争力研究.docx

摘要：近年来，人工智能技术的快速发展在各行各业都掀起了不小波澜，其中应用市场最为广泛的当属于智能投顾市场。在国外，智能投顾已经接近成熟阶段，而国内智能投顾市场上处于探索期，因此国内智能投顾市场或多或少存在着一些问题。在这不成熟的市场开展智能投顾业务所面临的问题制约着所有机构和平台，但用户对于个人资产配置的强烈需求推动每一个平台为之竞争。作为国内首家推出智能投顾系统的传统金融机构——平安证券设计的智能资产配置系统，依托集团内部的大数据多维度生成客户画像，并且运用经改良和扩展的马科维茨（Markowitz）最优投资组合优化模型智能计算风险与收益的平衡点，为用户量身定制资产配置方案，实现分散化投资、降低投资风险、稳定投资收益。

本文主要通过对平安证券的智能投顾平台在发展进度与产品角度详细分析其发展现状，再通过对比国内外其他平台智能投顾系统，从投资标的、业务拓展方向以及短期盈利能力上综合分析平安证券智能投顾平台的竞争优势与劣势，还通过平安证券智能投顾与国内其他平台的对比分析中总结出国内其他智能投顾平台发展存在的问题。最后针对平安证券发展存在的问题为其提出针对性的解决方案，同时也为国内其他智能投顾平台提出合理建议。

关键词 智能投顾；资产配置；平安证券；市场竞争力

目录

摘要

Abstract

1绪论-1

1.1研究的背景-1

1.2研究的意义-1

1.3研究的内容-2

1.4研究的方法-2

2文献综述-3

2.1从发展前景层面分析-3

2.2从监管层面分析-3

2.3从国内外模式对比分析-4

2.4从行业竞争角度分析-4

2.5文献评述-5

3平安证券智能投顾的发展现状分析-6

3.1发展进度分析-6

3.2产品分析-6

3.2.1产品简介-6

3.2.2用户刻画模式分析-6

3.2.3产品组合分析-7

3.2.4平安证券App的实际使用体验分析-8

4国内其他智能投顾平台的发展现状分析-9

4.1投资标的不够丰富-9

4.2客户画像不精准-9

4.3投资者对平台的智能投顾不够信任-9

5平安证券智能投顾与其他平台的对比分析-11

5.1平台投资标的对比分析-11

5.2平台短期盈利能力的对比分析-12

5.3平台用户刻画水平的对比分析-13

5.4平台业务拓展方向的对比分析-13

6国内智能投顾市场的监管现状-14

6.1资质及监管政策偏严-14

6.2不得代客决策限制了业务一体化-14

6.3监管与创新有待平衡-14

7对平安证券智能投顾以及其他平台的建议-15

7.1对平安证券智能投顾的建议-15

7.1.1模型投资方向上的建议-15

7.1.2业务拓展方向上的建议-15

7.1.3短期盈利方面的建议-15

7.2对国内其他智能投顾平台的建议-16

结论-17

致谢-18

参考文献-19