1.1 研究背景、意义和目的 我国是自然灾害严重的国家，尤其是近几年地震、海啸、干旱经常发生，仅2009年，我国因自然灾害造成受灾面积47214千公顷，成灾面积21234千公顷，成灾面积占受灾面积的比率达45%，直接经济损失达2523.7亿元。我国又是农业大国，农村人口多而收入低，据统计，2009年全国农民人均纯收入为5153元，而城镇居民人均可支配收入为17175元，农民人均纯收入不到城镇居民人均可支配的三分之一。显然，在巨灾面前仅靠农户不能弥补自然灾害的损失。在这样的背景下，农业保险作为一种市场化转移和分散风险的方式，对其现状和存在的问题进行分析非常必要。而且，近几年，国家对农业保险业非常重视，针对农村经济发展出台的若干政策中，对农业保险均有所涉及。2008年，农业保险作为一项事业纳入《中共中央关于农村改革发展若干重大问题的决定》中，使其成为全国上下极为关注的焦点。从2006年23号文到2008年初的全国金融工作会议以及中央“一号文件”，都清晰地表达了推进农业保险发展的战略部署。我国农业保险发展迎来了前所未有的大好契机。 我国是传统的农业大国, 农业是国民经济的基础,农业的稳定发展是国民经济健康发展的关键。但我国又是世界上自然灾害频发的国家，因而转移农业生产中的巨大风险,保护广大农民的生命财产和经济成果免遭意外损失显得尤为重要。 我国农业保险是在近二十几年的时间内才逐步发展起来的的，与城市保险市场相比，尤其是与农村经济的发展及农村对保险的需求相比，农村保险的发展速度非常缓慢，远远不能满足“三农”发展的需要，在一定程度上制约着农村社会的发展。目前，农村的自然灾害补救渠道主要依赖国家财政转移支付, 商业保险补救占比非常低, 在经济欠发达地区, 农村商业保险甚至没有涉及，单一的救助渠道并不能满足救灾的需要。因此,了解农业保险的发展现状，分析现存问题，逐步建立和完善农村农业保险制度, 对于保障农民利益、解除农民后顾之忧、促进农村经济发展和社会稳定具有深远意义。 因此,本文的目的在于了解农业保险的发展现状，分析现存问题，并提出可行办法，逐步建立和完善农村社会保险制度, 对于保障农民利益、解除农民后顾之忧、促进农村经济发展和社会稳定具有深远意义。 1.2文章思路与内容 本文首先介绍我国农业保险发展的现状，并分别从保险公司，农民，政府的角度对农业保险存在的问题进行分析，探讨我国农业保险发展相对滞后的原因，结合中国农业发展及保险业发展的情况，提出适合于我国农业发展的对策和建议。 对于以上问题，论文研究内容如下：第1章：绪论，主要介绍本课题的研究背景，阐述课题的选题意义和研究目的，指明文章的研究思路和内容。第2章：我国农业保险发展现状，利用衡量农业保险发展现状的指标对我国农业保险的现状进行分析。第3章：农业保险发展中存在的问题，分别从保险公司、农民、政府角度分析农业保险发展遇到的问题。第4章：进一步推进我国农业保险发展的对策，针对第3章存在的问题，提出相应的对策。第5章：结论，就上述的现状、问题和对策进行总结。
第2章 我国农业保险发展现状 农业是国民经济的基础产业，，同时也是一个弱质产业，它的发展受到许多不确定因素的制约。农业保险作为保障农业经济的手段，对农业发展起着非常重要的作用。现在我们来了解一下农业保险的发展现状，因为了解现状是做好一切事情的基础，本章从相关统计数据和指标角度出发，分析了我国农业保险的发展情况。 2.1农业保险业务发展状况 在各种金融行业中，收入是衡量一个行业业务发展情况的重要指标之一，它既反映了一个国家（或地区）该行业发展的总体水平，又与一国（或地区）的经济发展程度密切相关。农业保费收入和增长速度是反映一国（或地区）农业保险发展水平的两个重要指标。据统计，1994—2009年，我国农业保险增减情况振荡幅度比较大。1998—2004年全国农业保险保费收入竟由1998年的7.15亿元减至2004年的4亿元，6年间减少了3.15亿元，减幅高达44.06%。但自2004年后，保费增长迅速，由2004的4亿元提升到了2009年的133.9亿元，短短5年净增长了32.475倍。由此可以看出，近几年农业保险发展速度较快，呈现良好的趋势。 图2-1是1994年至2009年我国各种财产保费收入总和折线图，图2-2是1994年至2009年我国农业保险费收入折线图，从图中可以看出，财产保费收入整体呈现上升趋势，基数比较大，而且稳步发展，尤其在2004年之后迅速发展；而农业保险保费基数非常小，1994年至2004年几乎处于停滞状态，近三年才呈现出飞速发展的势头。由此我们可以得出结论，农业保险同财产保险发展极不平衡，没有跟上财产保险发展的步伐，落差较大。
图2-1 1994—2009年财产保费收入折线图
图2-2 1994—2009年农业保费收入折线图 2.2 农业发展对农业保险需求状况分析 我国是世界上灾害事故频发的国家之一，农业生产经常遭受水灾、旱灾、病虫害、冰雹、大风等自然灾害的侵袭，这些自然灾害的发生无法准确预测、损失程度大、影响范围广。尤其是2008年的汶川地震和南方雨雪冰冻灾害，给国民经济及人民群众生命财产造成了巨大损失。下面是对农业自然灾害情况统计表 表2-1 2000——2009年全国受灾和成灾面积表（单位：千公顷） 年 份 受灾面积 成灾面积 成灾面积占受灾面积比重 (%) 水 灾 旱 灾 受灾面积 成灾面积 受灾面积 成灾面积 2000 54688 34374 62.9 7323 4321 40541 26784 2001 52215 31793 60.9 6042 3614 38472 23698 2002 46946 27160 57.9 12288 7388 22124 13174 2003 54506 32516 59.7 19208 12289 24852 14470 2004 37106 16297 43.9 7314 3747 17253 8482 2005 38818 19966 51.4 10932 6047 16028 8479 2006 41091 24632 59.9 8003 4569 20738 13411 2007 48992 25064 51.2 10463 5105 29386 16170 2008 39990 22283 55.7 6477 3656 12137 6798 2009 47214 21234 45.0 7613 3162 29259 13197 注：数据来源于历年《中国统计年鉴》
图2-3 我国2003—2010年自然灾害直接经济损失情况表（单位：亿元） 据统计，从2000-2009年，我国的农业受灾面积占种植总面积的比重一直维持在30% 以上，成灾面积占受灾面积的比重也超过40%，从表2-1可以看出，甚至超过60%，比发达国家高10%～20%。从图2-3可以看出，我们自然灾害直接经济损失金额比较大，而且有着扩大的趋势。理论上讲，农业保险在我国有着潜力巨大的市场，然而现实情况却是我国农业保险的发展状况极不理想，农业保险保费规模占全国各种保险保费总量的比重远远低于农业产值在国民生产总产值中的比重。我国农业保险的发展不仅远远落后于发达国家，甚至同印度、巴西等发展中国家也有较大的差距。 2.3 农业保险市场供给现状 自1982年恢复农业保险业务以来，其发展经历了几个阶段，第一阶段, 1982- 1986年的恢复试办阶段，年平均赔付率高达112.12%。第二阶段,1987-1990年的平稳发展阶段，经营险种多达60 多个。第三阶段,1991-1993年为较快增长, 但是同时亏损也加大。第四阶段, 1994- 2004年农业保险出现严重亏损。以上阶段赔付率均超过了保险界公认的70%的临界点，保险公司的农业保险业务一直处于亏损状态，导致农业保险公司渐渐推出市场。2004年之前各商业保险公司对农业保险都避而远之，而且经营险种大幅下降，不足30个，农业保险业务急剧萎缩，市场供给不足。2005年至今，在政府的重新重视下、鼓励和政策的背景下，经营公司也已经能获得部分政府补贴，又重新拓展了农业保险的业务，农业保险形式有所好转，平均赔付率低于70%。2008年，农业保险作为一项事业纳入《中共中央关于农村改革发展若干重大问题的决定》中，使其成为全国上下极为关注的焦点。市场上开展的农业保险险种，约有160多个，基本涵盖了种植业、养殖业等各个领域，另外还开展了包括林木、油菜、西瓜、葡萄等特色保险。 |
