㈠我国商业银行资产业务多元化的正面效应的理论分析： 降低内部交易成本:通过资产业务多元化能够使得市场内部化，从而减少交易成本。管理人员能够根据经营状况以及业务的需要来决定资源配置如何配置到不同的业务之间，提高资源配置效率。2.协同效应：同一个网点可以销售不同的产品、同一组人员可以开发以及管理不同的业务，产生开发、营销以及管理的协同效应，这让资产业务多元化经营能够降低市场活动成本和管理费用成本；同一批资金能够有效地分配到不同的业务当中，提升资金的投资收益，这样使得多元化经营能够产生资本协同效应。3.提高竞争优势:资产多元化的银行团体能够提高市场占有率，实现快速扩张。资产业务多元化的商业银行可以凭借其在不同业务领域以及规模上的经营优势，提高综合实力取得竞争优势，通过单一化业务经营的银行无法采用的方法来建立起自己的市场力量。4.分散经营风险分散:商业银行资产业务多元化经营可以减少利润率的波动是必然的，即使它在提高利润率方面存在争议。通过组合相关性比较小的一些业务，能够降低银行整体的经营风险从而进一步提高银行的经营业绩。 ㈡我国商业银行资产业务多元化的负面效应的理论分析： 1.提高业务风险:由于多元化的资产业务风险具有较强的隐蔽性，较难评估和预测。一旦某些业务操作失误，会让潜在风险不断扩大。2.提升管理成本:资产多元化会可能因为增加了经营管理的复杂程度进而影响银行的经济绩效。资产多元化也会造成下属子公司增多或者部门数量的增加，这必然会增加组织的层级以及增加管理者的管理跨度。3.权力过度集中:金融控股公司下设各种不同类的金融子企业，吸引集中度高的金融资源，这可能会造成成权力的集中以及权力的滥用。一旦进一步发展成对市场的过度控制以及垄断，就会对市场正常运行效率造成，对公平竞争法则产生严重的影响。
我国主要商业银行借资产业务多元化提升经营绩效取得了一些成效。 十家银行在三个时间点的数据分析，以及我国所以商业银行作为整体的数据分析表明资产业务多元化在一定程度上是能够促进绩效的提升的。所以当前我国银行业可以适度开展资产业务多元化经营。一方面，整体绩效还是有所提高的；另一方面，虽然去除国有五大商业银行之后，其整体的多元化效果就较差，有可能是因为我国市场经济在经济的转型期内还没完全成熟、银行业的竞争意识还不够、银行管理者的素质与水平、银行内部的管理制度、银行生存的环境存在问题，但是其他银行的形势还是乐观的，银行经营模式改善的取得成效也是要时间的。 国有银行整体的多元化绩效优于股份制银行这表明一方面当前我国大型商业银行在发展过程中，对待专业化与多元化采取了有效的方法；另一方面也暗示了资产业务多元化的效果与银行的规模也有一定的关系。 银行在成长过程中，一定被多元化与专业化所两者究竟选择利用哪一个这个问题所困扰。一些国外商业银行的实例表明，多元化发展是银行业面临挑战时寻求转变重要手段，但多元化的道路是曲折的，因此也有不少银行考虑到多元化的风险转而选择了专业化经营。我国的一些规模较小的银行自身优势不明显又缺少竞争力，盲目开展业务多元化经营反而得不偿失造成主营业务的经营受到影响，资源分配不合理。所以我国的商业银行在开展多元化经营是要注意以下两点点：首先我国的资产业务多元化经营要符合我国国情，适应我国商业银行的发展需要。我们要探索出一条中国特色的多元化发展之路，不能盲目的照搬发达国家的先例。因为我国银行业发展情况与发达国家是不一样的，发达国家的大银行的专业领域业务几百年来不断的发展、进化已经非常成熟，发达国家的商业银行在此基础上开展多元化经营能够减少不少阻力。而我国目前则需要在强化重点业务的基础上加强其余业务的联动与协调，借此来提高自身竞争力。其次我国商业银行资产业务的多元化经营要以稳健为基础加之以创新，欲速则不达中小型商业银行的多元化效果虽然还不明显，但不能因此盲目加快发展速度扩张自身规模一窝蜂的想开展型业务开拓新市场。发展还是要一步一个脚印速度过快容易摔跤。在稳健的基础上，商业银行可以根据自身状况和发展需要进行业务创新。 |
