P2P网络借贷行为的风险控制研究.doc

摘要：P2P通常是指个人与个人之间的小额贷款交易，通常需要一定平台的协助。P2P作为一种新型的商业模式具有其独特的发展优势。最大的优越性在于弥补了传统金融服务的空缺，满足了普通工薪家庭及广大中小微企业主的融资、借款需求。P2P由于投资门槛低，因此资金来源十分广泛。但也直接产生道德风险、信用风险和坏账风险等问题。本文主要研究P2P平台风险的产生和对风险产生的解释以及降低风险的措施；最后提出建议和措施规范P2P使P2P平台能够稳健、持续的发展。

关键词：P2P风险；规避；措施

目录

摘要

Abstract

1  引  言-1

2  P2P的中国化过程-1

2.1  P2P（信息中介）模式-2

2.2  P2P信息中介和信用中介模式-2

2.3  P2C个人与企业借款模式-3

2.4  P2B A2P个人与类金融企业债权、资产收益权受让模式-3

2.5 民间借贷化模式-3

2.6借新还旧（预备跑路）模式-3

2.7 融新填旧（准备上市）模式-4

3  P2P平台风险产生的经济学解释-4

3.1 金融抑制-4

3.2 逆向选择和道德风险-5

3.3 流动性风险-6

4  降低P2P平台风险的办法-6

4.1  对投资者而言-6

4.1.1  合并风险-6

4.1.2  分散风险-7

4.2  对平台而言-7

4.2.1  严格审查借入人的信息-7

4.2.2  贷款流程分离，实行相互制约-8

4.2.3  定期进行信息披露-8

4.3  监管机构介入-8

5  案例分析——e租宝-9

5.1  e租宝的基本信息-9

5.2  e租宝的发展过程-9

5.3  e租宝风险的产生-9

5.3.1  天价广告和高收益率-9

5.3.2  非法集资和虚假标的-10

5.4   e租宝失败的原因和启示-10

5.4.1  e租宝失败原因-10

5.4.2  e租宝失败的启示-11

6  促进P2P健康发展的应对措施-11

6.1  制定行业标准、规范服务范围-11

6.2  实行利率管制-12

6.3  加强信用评价，提取风险保证金-12

6.4  推进金融监管体制改革-12

7  结束语-13

参考文献-15