小贷机构无抵押信用贷款风险管理分析.doc

摘要:自90年代以来，我国的市场经济进入快速发展阶段，不断出现的经济活动扩大了对资金的借贷需求，然而不完善的金融体系远远不能满足急速生成的多层次的借贷需求，个人借贷、中小微企业借贷、以及涉及到中低收入人群和产业的借贷基本上都被传统的金融机构拒之门外，因此大量的民间资金借贷活动繁盛兴起，截至2014年末，全国8791家小额贷款公司总贷款余额达到9420亿元，其中1228亿元为新增人民币贷款，与2013年末相比（全国共有小额贷款公司7839家，贷款余额8191亿元，全年新增贷款2268亿元），新增贷款规模骤降近一半。希财网显示，2014年近10%的小贷公司亏损，所以本文通过对小贷公司的无抵押信用贷款风险分析，希望能为解决此类问题带来贡献。以个人信用为基础的银行贷款业务被称为个人无抵押贷款，由于当前市场环境比较混乱，所以要结合当前市场的具体情况制定一些相适应风险控制措施，因为风险控制措施的实施需要各个部门共同参与，环节流程复杂多样，存在不同方面的环境因素制约着风控措施的实施。本文立足于一家小额贷款公司的实际情况，通过对小额贷款运营公司过程中的多方面分析考察，提出构建无抵押贷款风险管理体系的若干建议。

关键词  无抵押 信用贷款 风险

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1选题背景及意义-1

1.2研究方法-1

1.3研究内容-1

2小贷机构无抵押贷款业务分析-2

2.1小贷机构概况-2

2.1.1小贷公司性质-2

2.1.2小贷公司资金来源-2

2.1.3无抵押贷款概况-2

2.2小贷机构运作模式及特点-3

2.2.1小贷机构无抵押贷款运作流程-3

2.2.2小贷机构无抵押贷款业务特点-4

2.3小贷机构服务对象-4

2.3.1个人-4

2.3.2小企业-4

3小贷机构无抵押贷款发展过程中存在风险分析-5

3.1信用风险分析-5

3.2利率风险分析-5

3.3操作风险分析-6

  3.4法律风险分析-6

4小贷机构无抵押贷款存在风险的原因分析-8

4.1政府部门-8

4.1.1政府监管部门监管力度薄弱-8

4.1.2政府部门之间缺少深度联系-8

4.2信贷公司-8

4.2.1自身机制不够健全，盲目扩张-8

4.2.2信贷队伍建设水平有待提高-8

4.3小微企业主及其个人-9

5解决小贷机构无抵押贷款存在风险的对策分析-10

5.1政府部门的有效调控与管理-10

5.1.1政府要积极制定相应的政策法规，加大对信贷金融行业的健康扶持-10

5.1.2政府部门之间加强合作，强化监管力度-10

5.2银行系统的机制完善与跟踪-10

5.2.1加大征信系统的排查力度，提高征信报告利用率-10

5.2.2制定系统、完善的管理信息系统，完善客户评级制度-11

5.3信贷公司的自身调整与完善-11

5.3.1合理定位，突出信贷特色-11

5.3.2加强队伍建设进度，提高作业人员综合素质-11

结论-12

致谢-13

参考文献-14