商业银行个人理财业务的问题及对策.doc

内容摘要：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问和资产管理等专业化服务活动。目前我国商业银行个人理财业务发展中存在较多问题，主要有理财产品较为单一且产品同质化较为严重、金融理财规划师队伍的专业化建设不足、投资者缺乏对个人理财产品充分的风险认知、商业银行的市场开拓意识不强、网络化程度不高限制了业务的快速发展。这些问题的成因有分业经营的银行业经营模式限制了个人理财业务的发展、业务需求剧增导致专业理财师队伍严重缺乏、风险控制能力较弱导致对风险认知不足、传统业务限制了市场营销方式的变革。而成熟市场国家与地区个人理财业务的发展为我们提供了可资借鉴的经验，这些经验主要是立足中端客户并以高端客户为核心细分市场拓展业务、混业经营为客户打造一站式金融服务、通过客户管理差异化来实现客户价值的最大化、充分利用网络及资源的优势树立自身的品牌。因此，要促进我国商业银行个人理财业务的发展，应采取的对策与措施是加快实现银行业经营模式由分业经营向混业经营的转变、通过细分客户市场来提供特色化服务、加强人才培训以提高理财人员的专业化水平、加强理财服务的网络支持、改变传统服务观念以加大营销力度完善制度建设以有效防范风险。

关键词：个人理财业务 私人银行 金融创新 风险管理

目录

摘要

Abstract

一、我国商业银行个人理财业务发展的意义4

（一）什么是个人理财业务4

（二）我国商业银行个人理财业务的特点4

（三）我国商业银行发展个人理财业务的必要性6

二、我国商业银行个人理财业务发展中的主要问题8

（一）理财产品较为单一且产品同质化较为严重8

（二）金融理财规划师队伍的专业化建设不足8

（三）投资者缺乏对个人理财产品充分的风险认知9

（四）商业银行的市场开拓意识不强9

（五）网络化程度不高限制了业务的快速发展9

三、我国商业银行个人理财业务主要问题的成因9

（一）分业经营的银行业经营模式限制了个人理财业务的发展10

（二）业务需求剧增导致专业理财师队伍严重缺乏10

（三）风险控制能力较弱导致对风险认知不足10

（四）传统业务限制了市场营销方式的变革11

四、成熟市场国家与地区个人理财业务发展的经验11

（一）立足中端客户并以高端客户为核心细分市场拓展业务11

（二）混业经营为客户打造一站式金融服务12

（三）通过客户管理差异化来实现客户价值的最大化12

（四）充分利用网络及资源的优势树立自身的品牌12

五、对策与建议13

（一）加快实现银行业经营模式由分业经营向混业经营的转变13

（二）通过细分客户市场来提供特色化服务14

（三）加强人才培训以提高理财人员的专业化水平14

（四）加强理财服务的网络支持14

（五）改变传统服务观念以加大营销力度15

（六）完善制度建设以有效防范风险15

参考文献16