基于商业银行视角的中小企业融资困境研究.doc

摘要：在全世界的范围内，中小企业在推动经济发展和工业生产上都起到了极为重要的作用。中小企业的融资问题是限制中小企业发展的主要问题，而这个问题始终没有得到良好的解决。尽管融资问题的产生主要由于中小企业自身发展的限制，银行在金融产品创新，提供中小企业专项服务等方面仍然存在着巨大的问题。所以，本文就将从商业银行的角度，来探讨中小企业融资问题。本文的主要研究在于银行贷款的高利润，中小企业相对不正规的经营方式与商业银行的审批流程和规则要求之间的对比，商业银行在中小企业融资方面的经验匮乏等。同时，以 L 银行为例，分析商业银行为中小企业提供融资时会发生的问题，并且参考美国富国银行等案例，分析中小企业解决融资问题的具体方式，并且提出了适用于目前中国银行业的建议。

关键词：中小企业;商业银行; 信贷融资; 解决对策

目录

摘要

ABSTRACT

前言-6

一、中小企业融资概述-7

（一）理论基础-7

1. 全面风险管理理论-7

2. 信息不对称理论-8

（二）中小企业融资渠道-8

1. 内源融资-8

2. 外源融资-8

二、我国商业银行扶持中小企业融资的现状分析-10

（一）中小企业的融资现状-10

1. 银行贷款融资难-10

2. 资本市场融资难-10

3. 民间融资比重大-11

（二）我国商业银行扶持中小企业融资现状分析-11

1. 信贷业务是最主要项目之一-11

2. 缺少针对中小企业的融资业务-11

3. 担保贷款成为主要方式-12

4. 实施集中审批制-12

三. 商业银行扶持中小企业的优劣分析— 以 L 银行为例-13

（一）L 银行介绍-13

（二）L 银行优势分析-13

1．独特的地缘优势-13

2．经营方式灵活-14

（三）L 银行劣势分析-14

1．缺少对不良贷款的控制能力-14

2．信用评级制度不合理-15

3．适合中小企业的金融产品少-15

四、从商业银行角度探讨我国中小企业走出融资困境的对策-16

（一）建立不良贷款数据库-16

（二）监控贷款数据波动-16

（三）优化中小企业信用评级指标体系-17

（四）优化融资业务流程-17

（五）创新金融产品-18

结论-20

参考文献-21

致谢