P2P网络信贷的主要模式与风险研究.doc

摘要：国际上首家 P2P 网络信贷平台是早在 2005 年 3 月于英国成立的 Zopa,,Zopa 成立以来，P2P 网络信贷行业就迅速在全球发展开来。而拍拍贷在 2007 年的成立也代表了 P2P 网络信贷平台在中国的首次引入。在我国普惠金融和服务小微企业的金融背景之下，此次引入正式开启了 P2P 网络信贷平台在中国的迅猛发展之势，目前已经成为国内互联网金融发展的一个主要趋势。但是，P2P 网络信贷平台在新引入国内时，我国并没有较完善的信用评级制度，更缺乏政府、相关金融监管部门与法规制度的规范和约束，导致 P2P 网络信贷平台出现爆发式的增长，出现许多类似平台跑路、体现困难以及资金池的问题。行业发展面临严峻考验。

本文首先分析了 P2P 网络信贷、P2P 网络信贷平台的定义、产生原因与在国内的发展历程,通过查阅相关数据与文献获得支持。然后,根据不同的运营模式划分标准，将我国现有的 P2P 网络信贷平台进行了划分,全面的分析了目前我国 P2P 网络信贷平台模式的特点。其次，通过对国外典型 P2P 网络信贷平台运营模式与风险控制的阐述,引出国内外运营特点的不同以及大环境的差异性。再次,从 P2P 网络信贷平台暴露的主要问题出发,分析了网贷平台产生风险的成因以及表现。最后,分别从借贷风险分阶段管理方面、信用评级体系方面、国家宏观监管政策方面为落脚点,提出了一些控制风险可行的措施，希望可以在一定范围内对风险进行监测与把控，促进我国 P2P 网络信贷行业的稳健发展。

关键词：P2P；网络信贷平台；互联网金融；运营模式；风险控制

目录

摘要

ABSTRACT

第一章 绪论.1

1.1研究背景1

1.2研究目的及意义.1

1.3研究方法与框架.2

1.4可能的创新与不足.3

第二章p2p 网络信贷的定义与发展简介.4

2.1p2p 网络信贷的定义4

2.2产生的原因5

2.3在国内的发展历程5

第三章国内网络信贷平台主要模式研究7

3.1按平台是否盈利为依据划分7

3.1.1盈利性平台.7

3.1.2公益性平台.7

3.2按平台依托途径为依据划分.8

3.2.1线下为主.8

3.2.2 纯线上模式8

3.2.3线上线下相结合.9

3.3按平台是否有担保为依据划分9

3.3.1单纯中介型模式.9

3.3.2有担保的复合模式.10

3.3.3风险准备金模式.11

3.4按平台资金管理模式为依据划分.11

3.4.1平台资金自管模式.11

3.4.2第三方资金托管模式.12

第四章 国内外典型网络信贷平台分析对比14

4.1英国 Zopa.14

4.1.1基本情况.14

4.1.2运作模式.14

4.1.3风险控制.15

4.2国内---以拍拍贷为例15

4.2.1基本情况.15

4.2.2运作模式.15

4.2.3风险控制.16

4.3对比分析16

第五章存在的风险研究及其成因18

4.1 P2P 网络信贷平台的环境风险18

4.2P2P 网络信贷平台的交易流程风险.18

4.3P2P 网络信贷平台的自身风险.19

4.4P2P 网络信贷的网络安全风险.19

第六章关于风险控制的建议20

5.1贷前信用风险审核.20

5.2贷中信用风险管理.21

5.3贷后信用风险管理.22

5.4信用评级体系的改进.22

5.5互联网金融监管政策的完善.23

结束语.25

致谢.26

参考文献.27