新常态下银行信贷风险分析及对策.doc

摘要:改革开放以来，我国经济进入一个新的阶段，我们把它称为经济新常态。经济新常态作为我国经济发展的前提是对我国现有经济发展的总结，必须重视。与过去发展模式相比经济新常态下经济发展势头发生了根本性变化，推进改革、结构调整、稳增长已成为总体战略部署和战略规划创新模式替代了过去的要素驱动和投资驱动模式。

近年来，商业银行在经济新形势下贷款风险不断加大，银行不良贷款率和不良贷款余额双双上升，新形势下商业银行不仅要改变现有的经营方式和应对风险的策略，还要摆脱现有的风险控制水平及传统的思维方式来应对新的挑战。为了提供更有效的措施来控制信贷风险，必须运用新的思维来分析新的风险。

商业银行贷款风险主要体现在不良贷款上。本文分析了华夏银行银行不良贷款的整体现状以及新形势下华夏银行信贷风险存在的问题：一是银行信贷资产质量不断下降；二是信贷投放区域和行业比较集中；三是房地产贷款风险管理粗放；四是过度依赖物权保障，忽略担保的实质性。并对商业银行不良贷款现状和商业银行贷款风险形成的主要原因进行了剖析，发现外部影响因素有产业结构调整，利率改革的影响；利率改革的影响；内部因素包括银行与借款人之间的信息不对称，忽略贷后管理在信贷管理中的作用。最后提出合理的建议来提高银行信贷风险的管理。

关键词 新常态；商业银行；信贷风险

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 研究背景及意义-1

1.2 研究内容与方法-1

1.2.1 研究内容-1

1.2.2 研究方法-2

1.3 文献综述-2

1.3.1 国外研究现状-2

1.3.2 国内研究现状-2

1.3.3 文献评述-3 

1.4 可能的创新与不足-4

1.4.1 可能的创新-4

1.4.2 存在的不足-4

2 经济新常态下商业银行信贷风险的理论分析-5

2.1 经济新常态的含义-5

2.2 经济新常态的特征-5

2.3 经济新常态对我国商业银行的影响-5

2.3.1 经济增速放缓，信用风险集中暴露-5

2.3.2 经济下行导致银行业盈利能力和抗风险能力受到严峻考验-6

2.3.3 改革进程加快，政策风险快速释放-6

2.3.4 利率市场化推进，市场风险急剧放大-6

3 华夏银行信贷风险分析-7

3.1 华夏银行概况-7

3.2华夏银行资产质量现状-7

3.2.1 资产规模、经济效益现状-.7

3.2.2 信贷资产质量现状-8

3.3 华夏银行信贷风险存在的问题-9

3.3.1 授信客户违约风险凸显、信贷资产质量呈下降趋势-9

3.3.2 银行信贷投放行业和领域比较集中-9

3.3.3 房地产贷款风险管理粗放-11

3.3.4 依赖物权保障，忽略担保实现性 .11

4华夏银行信贷风险影响因素.13

4.1外部原因13

4.1.1 产业结构调整 .13

4.1.2 前期刺激政策的消化.13

4.1.3 利率改革加剧竞争.13

4.2 内部原因.13

4.2.1 银行和借款人之间的信息不对称.13

4.2.2 忽视贷后管理对于信贷风险管理中的作用.14

4.2.3 信贷人员专业素质和职业道德比较低.14

4.2.4 银行信贷风险内部控制体系不健全.14

5 华夏银行信贷分险管理建议.16

5.1 扩大不良贷款处置渠道 ，提升不良资产处置效率.16

5.2 合理安排贷款投放，加强新兴、绿色产业信贷支持.16 

5.3 加强房地产信贷管理.16

5.4 商业银行应严格防范合同风险，加强担保管理.16

结论.18

致谢.19

参考文献.20