商业银行信贷风险及控制策略分析.doc

摘要:农商银行在国内经济发展中起到了重要作用，尤其是对推动地区经济的发展效果显著。农商银行在服务“三农”方面的作用是不可取代的。根据国家2015年数据统计，农商银行的不良贷款相对于商业银行来说明显偏高，导致该问题出现的原因跟农商银行的贷款结构有着一定的关系。加上体制问题、管理问题等因素，使得近年来农商银行面临着严峻的形势。尤其是在小微企业信贷业务办理方面，农商银行面临的信贷风险问题日益突出。面对当前的形势，推进金融市场改革，适应利率市场化趋势，找到有效防范信贷风险的策略，已经成为农商银行需要解决的头等大事。

本文采用实证研究方法，以上海农商银行A分行作为案例分析对象，根据商业银行内部控制理论、小微企业信贷管理理论以及巴塞尔委员会、人民银行制定的风险管理和评价标准，对其信贷风险进行深入分析。本文首先阐述了内部控制、信贷风险管理理论。最后，对上海农商行信贷业务风险管理进行了分析，对上海农商银行A分行基本情况进行了分析，对信贷风险、不良贷款、不良信贷资产、抵押担保等进行了风险分析，提出了相应的改进对策和建议。同时在此基础上分析了当前上海农商银行A分行信贷风险成因，并提出了相应的风险管理对策和建议，以进一步促进小微信贷风险管理水平提高。

关键词 农商银行；信贷业务；信贷风险

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 选题背景及意义-1

1.1.1 选题背景-1

1.1.2 选题意义-1

1.2 文献综述-1

1.2.1 国外研究现状-1

1.2.2 国内研究现状-2

1.2.3 相关文献综述-2

1.3 本文主要研究内容-3

1.4 框架与技术路线-3

2 信贷风险相关理论综述-4

2.1 信贷风险概念-4

2.1.1 信用风险-4

2.1.2 市场风险-4

2.1.3 操作风险-4

2.1.4 法律风险-4

2.1.5 合规风险-4

2.2信贷风险管理方法及流程-4

2.2.1.信贷风险管理方法-4

2.2.2.风险管理程序-5

2.2.3.风险控制-5

3 以上海农商银行A分行为例的信贷业务风险控制分析-7

3.1 上海农商银行A分行整体概况-7

3.1.1 基本概况-7

3.1.2 贷款结构情况-7

3.2 上海农商银行信贷风险现状-9

3.2.1 不良贷款情况-9

3.2.2 形成不良贷款的业务分布-10

4 上海农商银行A分行信贷风险控制存在的问题-12

4.1 上海农商银行信贷风险控制外部问题-12

4.1.1 国家加强对金融风险的控制和防范-12

4.1.2 企业债务率过高-12

4.1.3 高收益理财产品兑付违约风险上升增加银行信贷潜在风险-12

4.1.4 金融业网络和信息安全存在隐患-12

4.2 上海农商银行信贷风险控制内部问题-13

4.2.1 上海农商行A分行风险制度落后-13

4.2.2内控执行薄弱，操作风险突出-13

4.2.3 小微企业信用评级体系不完善-13

4.2.4 信贷业务内部控制的监督与检查机制不完善-14

5 完善上海农商银行A分行信贷风险控制的对策-16

5.1 完善信贷风险管理制度-16

5.1.1 制定风险管理评估体系-16

5.1.2建立贷后管理监督机制，确保贷后管理的认真执行-17

5.2 把控操作信贷风险-17

5.2.1 完善正向引导机制-17

5.2.2 完善听证追责机制-17

5.2.3 完善监督制约机制-17

5.3 建立完善的小微企业信用评级制度-18

5.4 加强对信贷业务内部控制的监督与检查-18

5.4.1 要明确稽核部门工作分工和责任，优化配置稽核人员-18

5.4.2 合理运用审计结果-19

结论-20

致谢-21

参考文献-22