中国商业银行基层网点反洗钱问题研究.doc

【摘要】:近年来，我国的洗钱犯罪日益增多,并且数额也在不断上涨,手段多种多样，数额巨大的赃款在经过有计划有组织的清洗之后，被披上合法的外衣,渗透并侵蚀着健康的国民经济体系。所以,有效地打击和控制洗钱犯罪对于我国经济的发展和社会的稳定有着十分重要的现实意义。由于不法收入主要是以现金或银行存款的形式存在,所以犯罪分子必然要利用商业银行基层网点，通过账户之间的转移、现金存取等方式,将黑钱清洗干净。从洗钱犯罪的过程中可以看出,现代商业银行已经成为洗钱犯罪的重要渠道和场所，并且商业银行的基层网点首当其冲。因此,充分发挥商业银行基层网点反洗钱的主力军作用,铸建坚实的反洗钱防线,是有效预防和打击洗钱犯罪的关键所在。本文的写作思路是通过对洗钱、反洗钱概念的阐述，引导出反洗钱的主力军-商业银行基层网点，并结合基层网点反洗钱工作的现状分析存在的不足，进而对存在的问题提出解决对策。

【关键词】：洗钱 反洗钱 问题 对策 

目录

摘要

Abstract

一、引言-1

二、我国商业银行基层网点在反洗钱工作中存在的问题-1

1．对于客户身份识别制度的执行存在不足-2

（1）客户身份资料留存不全-2

（2）客户身份信息更新不及时-2

（3）客户证件的真实性审核缺乏相应的技术手段-2

2．反洗钱工作与商业银行基层网点追求利润最大化的目标相悖-2

（1）商业银行基层网点因入不敷出而消极反洗钱-2

（2）商业银行基层网点因吸储压力而消极应对反洗钱-3

（3）商业银行基层网点利责不统一-3

3．商业银行基层网点反洗钱内控制度还未完善-3

（1）基层网点职工普遍反洗钱意识淡薄-3

（2）基层网点的员工缺乏反洗钱的能力-3

（3）商业银行基层网点未设立专门的反洗钱部门-3

4. 商业银行基层网点反洗钱系统建设落后-4

三、完善我国商业银行基层网点反洗钱工作的对策-4

1．完善客户身份识别制度-4

（1）积极取得客户的配合-4

（2）积极维护、更新客户留存信息-4

（3）提高反洗钱技术支持，制定必须联网查询身份证明的政策-5

2．商业银行基层网点应摆正自己的位置-5

3．完善商业银行基层网点的反洗钱内控制度-5

（1）加强反洗钱人员培训教育，引进反洗钱人才-5

（2）积极向上级申请建立反洗钱专门机构-5

（3）将反洗钱工作列入基层网点业绩考核指标体系-6

4．加强建设商业银行基层网点的反洗钱系统-6

四、总结-6

参考文献-8

致    谢-9