摘要:近年来,随着我国经济的快速发展,居民的财富也随之增加,商业银行作为我国民众最容易也最普遍接触的金融机构,往往会推出理财产品来满足投资者日常的投资理财需求。基于此,本文对苏州市的商业银行个人投资理财业务进行研究,首先对国内外文献进行概述,分析了学术界现有的研究结论,从苏州市居民对个人理财业务的需求不断增多、无法满足客户多元化理财的需求、保本型理财逐渐消失、非保本型需求激增等方面总结了现状。其次从理财产品单一、投资门槛高、理财产品脱离家庭生命周期、对客户的风险提示欠缺、服务渠道仍以网点为主、优质理财专员缺乏等方面总结了出现的问题。最后从加快理财产品转型升级、降低银行理财产品投资门槛、根据家庭生命周期做好客户分级及定位、引导投资者树立风险自担的理财观、拓宽服务渠道、借助“抖音”等平台接地气的大力宣传理财产品等方面提出有针对性的对策建议,以便能够促进苏州市商业银行个人投资理财业务的改进发展。
关键词 商业银行;投资理财;问题;对策
目录
摘要
Abstract
1 绪论-1
1.1 研究背景与意义-1
1.1.1 研究背景-1
1.1.2 研究意义-1
1.2 研究内容、研究方法与技术路线-2
1.2.1 研究内容-2
1.2.2 研究方法-2
1.2.3 技术路线-3
1.3 文献综述-3
1.3.1 国外研究综述-3
1.3.2 国内研究综述-3
1.3.3 文献评述-4
2 苏州市商业银行个人投资理财业务发展现状-6
2.1 苏州市居民对个人投资理财业务的需求不断增多-6
2.2 无法满足客户多元化理财的需求-7
2.3 保本型理财规模不断减少-7
2.4 非保本浮动收益型理财产品成主流-8
3 苏州市商业银行个人投资理财业务发展中存在的问题-9
3.1 理财产品单一-9
3.2 投资门槛高-9
3.3 理财产品脱离家庭生命周期-10
3.4 对客户的风险提示欠缺-10
3.5 服务渠道仍以网点为主-11
3.6 优质理财专员缺乏-11
4 对策建议-12
4.1 加快理财产品转型升级-12
4.2 降低银行理财产品投资门槛-12
4.3 根据家庭生命周期做好客户分级及定位-13
4.4 引导投资者树立风险自担的理财观-14
4.5 拓宽服务渠道-14
4.6 借助“抖音”等平台接地气的大力宣传理财产品-15
结论-16
致谢-17
参考文献-18