第三方支付的风险及监管措施.doc

【摘要】随着社会的不断发展，科技的不断进步，消费支付方式也逐渐变得多样化。网上支付是作为第三方身份存在的支付方式，因其发展平台的优良性，使得第三方网络支付发展迅速。据相关数据表明，2015年仅第二季度第三方网上支付的交易笔数就达到了206.60亿笔，金额达11.06 万亿元，最近五年的年均增长率超过100%。第三方网上支付行业的高速发展有效弥补了传统银行业金融机构支付服务领域的空缺，但是迅猛发展的同时，也存在一些风险问题，监管手段的滞后以及政策执行不到位，成为了支付风险的隐患。本文主要研究第三方网上支付方式存在的交易风险，以及网络监管制度的全面性对其产生的影响。随着我国支付服务市场的持续开放，第三方支付机构作为市场主体更加广泛深入的参与到支付服务市场竞争中，与广大民众生活联系日渐密切。一旦第三方支付机构产生资金风险，有可能使社会公众利益受到侵害，甚至引发大范围的风险事件，因此加大对第三方支付行业的风险控制非常重要且有较大现实意义。本文采用文献研究法、定性分析与定量分析相结合的研究方法，通过研究和学习国内外文献，分析第三方支付发展现状及存在的风险问题，并针对相关部门对于这些风险的监管提出部分可行的建议。

【关键词】第三方支付；备付金；风险管理

目录

摘要

Abstract

一、绪论-1

（一）研究背景、目的与意义-1

（二）国内外研究综述-2

（三）研究主要内容及创新点-4

（四）技术路线-5

二、我国第三方网上支付的发展现状-5

（一）网络零售高速增长，拉动第三方支付交易规模增长-6

（二）市场扩容，行业格局基本划定-7

（三）社会消费水平持续增长，带动支付行业的发展-8

（四）行业垄断格局初步显现，市场依赖性较高-10

（五）移动支付发展活力强劲，成为第三方支付发展新方向-10

三、我国第三方网上支付的风险分析-11

（一）技术安全风险-11

（二）金融安全风险-12

（三）信用安全风险-14

四、第三方网络支付的监管措施-15

（一）提升第三方网上支付监管法律层级-15

（二）建立信用体系和信用评级制度-15

（三）探索建立快速处罚程序-16

（四）加快备付金建设-16

（五）大力推进支付机构自律机制建设-17

（六）加强网络安全与数据安全管理-17

五、总结与展望-18

（一）总结-18

（二）展望-18

参考文献-20