摘要：实习期间，在指导老师的帮助下，熟悉了银行中贷款的基本操作流程和贷款产品，进入银行实践，学习银行的运营模式，将理论与实战进行结合，用理论指导实战，用实战检验理论。通过实习，在毕业前先接触一下社会，了解一下企业，为自己以后更好的融入社会做准备。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。
关键词：银行；贷款；运营 1 实习单位简介 中信银行是中国中信集团公司下属的国有控股上市银行。中信集团是中国改革开放的总设计师邓小平亲自倡导和批准，由前国家副主席荣毅仁于1979年创办的一家集银行、证券、保险、信托、资产管理、期货、基金、实业投资、咨询服务等于一体的国际化大型跨国企业集团。目前，中信银行已与世界80多个国家的近千家银行总分机构建立了代理行关系，业务遍及全球。依托中信集团独有的综合经营平台，中信银行充分发挥中信金融统一品牌和整体优势，为客户提供全方位、一站式综合金融服务，近年来的成就广获业界认同，并深受权威机构的肯定。在2009年8月《华尔街》日报亚洲版评选的“最受尊敬中国企业排行榜”中，中信银行位列第6位。在英国《金融时报》公布的“2009年全球市值500强企业”排行榜中，中信银行排名第190位。在英国《银行家》杂志最新公布的“世界1000家银行”排名中，中信银行一级资本位居第67位，蝉联国内中小商业银行首位。在《金融时报》和中国社会科学院公布的中国金融机构金牌榜中，中信银行连年获评“最佳股份制银行”。 中信银行杭州分行成立于1994年，是中信银行在长江三角洲南翼经济区设立的一家省级分行，也是最早进驻浙江省的新兴商业银行之一，现已在全省设有5家二级分行、17家直属支行，共有营业机构53个，自助银行118个。中信银行杭州分行是浙江省荣誉级别最高、社会形象最好的省级金融机构。分行先后获得了“浙江省模范集体”、“全国文明单位”、“全国金融五一劳动奖状”等荣誉称号，分行党委和领导班子分别被中央授予“全国先进基层党组织”和“全国国有企业创建“四好”领导班子先进集体”荣誉称号，分行王利亚行长被国务院授予“全国劳动模范”荣誉称号。2007年底，中央党校和中信集团联合召开了“落实科学发展观，构建和谐企业暨中信银行杭州分行经验”高层理论研讨会，与会领导和专家学者一致认为，中信银行是国有企业贯彻落实科学发展观、构建和谐企业的一面旗帜。 2 实习主要过程 此次实习的目的在于通过在中信银行杭州分行钱塘支行的实习，熟悉中信银行的各类业务，信贷业务的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段： 此次实习的目的在于 第一，了解中信银行的基本情况和主要经营的范围以及营业厅的基本环境状况、人员的配置和每个柜台的作用与分工等。 第二，通过在中信银行的实习，进一步巩固我在学校所学内容的基本理论，依靠理论联系实际，以增强自我解决实际问题的能力。 第三，学习点钞与捆钞等基本操作，包括坐姿、手势及钞票的摆放角度，指法、手指间作用力度和双手的协调能力等。 第四，了解银行会计结算业务。先后学习如何开立基本存款户、临时存款户、一般存款户等。学会如何办理结算账户的销户，如何办理增资等。 第五，学习信贷业务，充分了解各类不同的信贷业务的不同处理方法。以及对客户的信用度的评价。 第六，总结实习经过，并完成实习手册，实习报告。通过本次实习使我能够亲身感受到由一个学生转变到一个职业人的过程。为以后进入社会打好坚实的基础。 3 实习主要内容 我有幸进入中信银行杭州分行钱塘支行实习。刚开始的三周我主要是了解银行的基本情况和主要经营范围以及营业厅的基本环境状况等。接下来的几周，我主要在信贷部门跟随我的师父陈晓兵老师学习信贷业务。师父是名客户经理，主要从事的信贷业务是个人贷款和小企业贷款以及理财产品的营销。 刚开始的第一周，我主要是看一些资料，了解中信银行的基本情况和主要经营的范围以及营业厅的基本环境状况、人员的配置和每个柜台的作用与分工等。师父让我看了一些有关于银行的书籍，以及近年来银行所获得的各类荣誉。 接下来的一周，我主要跟着柜台的工作人员学习点钞和捆钞。“点钞和捆钞”是银行里每个员工最基本的要求之一，坐姿、手势及钞票的摆放角度、指法、手指间作用力度和双手的协调能力等等，这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。“捆钞”中指法的运用是关键，一把钞票抓在手中，用拇指按于中间使其凹出弧状来，另一只手用捆钞带贴着外沿用力拉紧，绕两圈后反扣住原来的带也缠两圈，最后将整捆钞票压平，这样就可以牢牢的捆住一把钞票了。 第三周的时候我主要学习银行会计结算业务。银行会计是与银行的出现同时诞生的。银行每一笔经营业务的运作过程，也就是银行会计的运作、核算过程，都要通过会计来实现。也就是说，银行会计的核算过程，就是具体办理银行业务和实现银行基本职能的过程。银行会计不仅是银行的重要基础工作，可以客观的对银行的经营运作起反应、核算和监督作用，而且银行会计的这三个职能还可以反作用于银行的经营运作，它们是相辅相成的。在银行会计结算部实习一个月，先后学习如何开立基本存款户、临时存款户、一般存款户等，及不同的开户需要不同的资料；如何办理结算账户的销户，如何办理增资等。 接下来学习支票业务和国际结算业务。支票业务是在中信银行最常见的业务了，支票主要分为转账支票和现金支票，转账支票就是银行在见到此票据时经确定真实有效后按出票人的要求从出票人在本行的账户中向支票收款人转入票据中所写金额的支票。而现金支票就是直接从出票人账户取出现金支付给收票人的票据，在支票业务办理时首先要分辨支票的真假，其次要验证支票上出票人的公司用章与公司的财务用章的真实性。如票面金额超过50万就必须有会计经理或以上职务的领导检阅签字后才可以支持此业务的完成。 而国际结算业务对于整个银行业务来说，风险小、成本低、利润高、含技术量成份高。从整体上看，国际结算业务领域从业人员所占信贷规模比例并不高，但是所占的利润却要占银行净收入的相当大的份额。 剩下的几周时间里，我一直跟着师父学习信贷业务。所谓“信贷”，“信”是指银行提供的信用，主要是表外业务，包括授信额度、开具银行承兑汇票、开具银行保函、开具信用证等；“贷”是指银行发放的贷款，主要是表内业务，包括流动资金贷款、项目贷款、银团贷款、票据贴现、贸易融资、私人贷款等。信贷资产业务在银行资产总额中所占的比例，一般已经达到70%以上。所以，管理好信贷资产，就等于保证了银行的利润来源。 我在师父的带领下，熟悉了个贷和小企业贷款申请贷款所需要的资料。如私人住房抵押贷款需要身份证、结婚证、户口本、房产证、土地证、收入证明、信用调查报告、贷款申请书、核保书、贷款合同等等。了解到贷款的形式可以多样的，就私人购房贷款来看，有私人住房按揭贷款（包括抵押登记、过渡期担保、免担保放款）、私人住房房改房贷款、私人住房公积金委托贷款、私人住房组合贷款、私人住房押旧买新首付款贷款、私人住房质押首付款贷款等等。这些都是我在帮师父整理和输入客户贷款资料时积累总结的。 对于私人企业的贷款，银行应该更加谨慎。作为客户经理，对于贷款的收回应付首要责任。所以，对于企业贷款的贷前调查、审查工作和贷后管理工作是必不可少的。而我所接触到的贷前调查工作是对借款企业的实际控制人进行信用调查、调查贷款实际用途、和通过进来报表调查其还款来源；而贷后调查工作就需要进行不定期的实地访问，对每月报表进行分析来确保其还款来源的可靠性。 银行实行的是客户经理负责制，既定客户经理负责一定数量的固定的客户，并根据对这些客户的营销业绩来计算薪酬。所以，如何营销银行产品，获取客户资源，是每个客户经理的生存之道。找到客户并不难，困难的是要留住客户并深层挖掘客户。这就需要客户经理同客户保持长久的联络，成为朋友。我见过很多客户来找我的师父，他们并不是来了解产品的，而是来叙家常的，而我的师父在倾听他们的同时适时的把握时机，向他们推荐好的理财产品。我也发现师父每天都会抽出一些时间来关心他的客户，给他们打电话和发短信。 在中信，我觉得最能吸引客户光临的就是它的服务，其中包括服务态度和服务质量。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对客户最大的重视。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。 4 实习的主要收获和体会 通过这次短暂而又充实的实习，www.EeeLW.Com我对我的专业有了更深的了解，也对大学里学习的知识有了更深刻的体会与运用。也认识到自身仍存在一些需要克服的问题，在一些业务的细节上，还不能够独自的自行，需要今后的进一步努力。我觉得进入社会工作与在学校的区别很明显的体在对待事物的责任感，在工作岗位上，我们必须有强烈的责任感，要对自己的工作负责，要对自己的业务负责。虽然这次实习的时间并不是很长，但是，我已能深刻的理解银行大致的运作流程，核算程序，和存贷业务的实际操作，使我在银行的基础业务方面有了比较全面的了解。 “纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。”看似简单的业务处理，当真正上岗时却有这么多的细节需要处理。比如：对待客户的态度，首先是要用敬语，如您好，请签字，轻慢走。其次，与客户传递资料时必须起立并且双手接送，最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。 在今后的工作中，我需要虚心向他人学习，和同事培养团队协作精神，在实际生活中，我还需要学习与人沟通交流等一些做人处事的基本原则，不断提高自己的素质。在银行，尽管许多操作看似简单重复而枯燥，但要做到保持始终如一的工作热情和长期高效的准确无误还需要加倍努力以及进一步的再学习。从此次实习中，我认识改进了自己的一些缺点，学会了如何戒骄戒躁，耐心谨慎的对待自己的工作。作为一名即将步入社会的大学生，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会提供一次良好的契机。 最后我真心的感谢这两个月来在中信银行所有帮助过我，教导过我的，关心我的人们，尤其是要谢谢师父的照顾。谢谢你们给我这次实习的机会，给我上了一堂重要的人生之课。 |
