我国互联网相互保险的发展必要性和对策研究.doc

摘要：我国传统保险行业在近百年的发展历程中呈现股份制保险公司一家独大的行业态势，近年来，组织形式单一的弊端也逐渐暴露出来，成为约束我国保险业发展的重要原因[1]。我国虽然早有相互保险发展的痕迹，但是直到 2015 年，保监会发布相互保险组织监管的暂行办法和试行办法，在政策方面有了一定的支撑，2016 年汇友建工、信美人寿和众惠等三家公司正式获批相互保险牌照，我国相互保险才算打开了国内的市场。但由于相互保险发展时间短、在普适性领域发展实践较少，相互保险要成为能与股份制保险相抗衡的市场主体仍有很多路要走。较之更早、发展得也更好的互联网保险也在近几年互联网技术逐步成熟的过程中获得了高速的发展，成为了我国保险业争相开发的对象。本文就相互保险与互联网技术结合形成的新的保险种类互联网相互保险在我国保险市场上发展的必要性进行了分析，并就互联网相互保险发展的对策进行了一定程度的分析和创新[2]。

本文第一章介绍了该选题的研究背景、意义、目的等，说明了主要研究内容及研究方法。第二章介绍了互联网相互保险的两个原形——相互保险和互联网保险，从相互保险的定义、特征、与股份制保险的区别三点出发，说明了相互保险的不同之处，又从互联网保险的相关概念、特点等部分介绍了互联网保险[3]。第三章指出了我国保险行业目前存在的主要问题：组织形式单一、产品结构趋同、价格高服务质量低、需求增长快但覆盖面有限、相互保险发展受限、市场需要国际化多元化发展。第四章针对第三章提出的保险业目前存在的问题说明了我国发展互联网相互保险的必要性，发展互联网相互保险可以通过新的保险组织形式及互联网技术对传统保险业进行有效补充，解决当前市场存在的问题，为相互保险自身发展和保险市场的可持续发展提供出路[4]-[5]。第五章就相互保险与互联网技术的有效结合和创新应用提出了一些促进我国互联网相互保险发展的对策，使得相互保险在发挥本质优势的同时能够更好地联结互联网技术和互联网思维，突破传统股份制保险和传统相互保险在发展上的桎梏[6]。

关键词：互联网相互保险；相互保险组织；互联网技术；必要性

目录

摘要

Abstract

1.绪论-1

1.1.研究背景-1

1.2.研究意义及目的-2

1.2.1.研究意义-2

1.2.2.研究目的-2

1.3.研究内容和方法-3

1.3.1.主要研究内容-3

1.3.2.研究方法-3

2.互联网相互保险的理论概述-4

2.1.相互保险的定义和特征-4

2.1.1.相互保险的定义-4

2.1.2.相互保险的特征-4

2.2.相互保险公司与股份保险公司的区别-6

2.2.1.组织形式-6

2.2.2.公司治理-6

2.3.互联网保险的相关概念-8

2.3.1.互联网保险的定义和内容-8

2.3.2.互联网保险的业务流程-8

2.4.互联网保险的特点-9

2.4.1.效率高-9

2.4.2.体验好-10

2.4.3.门槛低-10

3.我国保险行业目前存在的问题-11

3.1.经营主体组织形式单一-11

3.2.产品结构趋同-12

3.3.产品价格高、服务质量差-12

3.4.狭窄的覆盖面及日益增长的需求-13

3.4.1.狭窄的覆盖面-13

3.4.2.增长的养老及医疗健康保险需求-13

3.4.3.增长的差异化的保险需求-14

3.5.相互保险自身发展受限-14

3.6.保险市场需要国际化、多元化发展-14

4.发展互联网相互保险的必要性-15

4.1.丰富组织形式，促进保险市场国际化、多元化-15

4.2.降低运营销售成本及最终产品价格-16

4.3.减少信息不对称，提高服务水平和运营效率-16

4.4.满足多元化、差异化保险需求，扩大保险覆盖面-16

4.5.互联网化相互保险，破解传统相互保险发展困局-17

4.6.促进保险行业的可持续发展-18

5.我国互联网相互保险发展在互联网化方面的对策-19

5.1.场景化用户需求，创新产品设计-19

5.2.运用互联网技术，缩短产品研发周期-19

5.3.借助互联网平台，降低产品推广成本-20

5.4.结合政府保障，建立高风险领域普惠型相互保险-20

参考文献-21

致谢-24