我国中小银行操作风险管理存在问题与对策.docx

摘要: 从国内看，我国中小银行在转型发展过程中出现的风险问题日益增多，特别是操作风险问题频发。在国际上，银行业对于频频发生的操作风险及其引发的金融损失事件高度关注，并提出了操作风险资本的计量和监管框架。当前，随着我国银行业全面开放步伐的推进,以国际标准加强操作风险管理,已成为包括中小银行在内的我国商业银行与国际银行业接轨的一个重要而紧迫的课题。

鉴于操作风险管理在银行日常管理中的重要性，本文以我国中小银行的操作风险管理为研究对象，从对中小银行操作风险管理相关概念的界定入手，在全面梳理我国中小银行操作风险的现状特别是操作风险管理方面存在的主要问题和不足的基础上，重点论述了我国中小银行加强操作风险管理的主要措施。

盘点国内中小银行操作风险管理存在的主要问题和不足，大致可以归纳为操作风险管理文化缺失、操作风险管理体系不完善以及内控制度发挥作用不足等三个大的方面。相应的，我们认为，我国中小银行应着力采取以下三项措施加以加强和改进：一是大力加强操作风险文化教育，强化操作风险意识。二是逐步建立完善我国中小银行操作风险管理体系。主要包括建立高效合理的操作风险管理组织架构；制定统一明确的操作风险管理政策；构建完整有效的操作风险管理流程；提升操作风险计量水平以及完善配套信息管理系统等。三是进一步健全完善中小银行操作风险内控体制机制。主要举措就是，在按照决策、执行、监督相互制衡的原则进一步健全完善内控制衡体制的同时，进一步健全完善“三道防线”的内控实施机制。

关键词：中小银行；操作风险；管理

创新点: 为我国中小银行加强操作风险管理提出综合的具有可操作性的举措。

目录

摘要

ABSTRACT

前言-6

（一）研究背景-6

（二）研究意义-6

一、操作风险的概念及我国中小银行操作风险的现状-7

（一）操作风险概念界定-7

（二）我国中小银行操作风险的现状-7

二、我国中小银行操作风险管理存在的主要问题和不足-8

（一）操作风险管理文化有缺失-8

1.操作风险意识不强-8

2.对操作风险管理缺乏应有的战略定位-8

（二）操作风险管理体系不完善-9

1.操作风险管理的组织机构不健全-9

2.操作风险管理政策体系不统一-9

3.操作风险管理机制不完善-9

4.操作风险管理方法和计量技术滞后-9

5.配套信息管理系统不完备-10

（三）内控体制机制有缺陷-10

1.权力制衡体制不健全-10

2.内控实施机制不完善-11

三、我国中小银行加强操作风险管理的主要措施-11

（一）树立和强化操作风险管理理念-11

1.切实端正指导思想，明确操作风险管理的战略定位-11

2.加强操作风险文化教育，强化操作风险管理意识-12

（二）健全完善操作风险管理体系-12

1.建立高效合理的操作风险管理组织机构-12

2.制定统一明确的操作风险管理政策-13

3.构建完整有效的操作风险管理流程-13

4.提升操作风险计量水平-14

5.完善配套信息管理系统-15

（三）健全完善内控体制机制-15

1.健全完善内控制衡体制-16

2.健全完善“三道防线”的内控实施机制-16

四、结论-17

参考文献-19

致  谢-21