POS机套现风险防控研究--以张家港为例.doc

摘要：长期以来，有关POS机套现带来的违规问题，一直处于灰色地带。POS机套现暗藏巨大金融安全隐患。一方面，加大了银行经营成本和经营风险。通过变相将信用卡的授信额度转化为现金，甚至利用套现所得，堂而皇之地用银行钱赚银行的钱。当资金累积到一定规模后，发卡银行将会背上巨大的风险包袱。另一方面，变相地增加了全社会信贷投放，造成消费信贷转变为生产流通经营信贷，短期信贷资金长期化使用。这部分资金游离了银行正常的信贷管理渠道，脱离了监管层的管理视线和控制，宏观调控的效果被削弱。

关键字：POS机；信用卡；套现

目录

摘要

Abstract:

一、引言-1

二、国内外研究概述-2

（一）国外POS机套现-2

（二）国内POS机套现-2

三、POS机套现概述-3

（一）POS机套现与信用卡的关系-3

（二）POS机套现的特征-4

（三）POS机套现的原因-6

（四）POS机套现的危害-8

四、POS机套现案例分析-11

（一）案例再现-11

（二）犯罪过程-11

（三）套现人群-11

（四）案例分析-12

（五）对我们的启示-12

五、POS机商户套现影响风险分析-13

（一）POS机套现模型指标选取-13

（二）POS机套现指标体系构建-13

（三）结论-19

六、POS机套现对金融监管的影响与风险防控研究的建议-20

（一）POS机套现对金融监管的影响-20

（二）POS机套现风险防控研究的建议-20

参考文献-23