我国商业银行开展投资银行业务的问题研究.doc

摘要：为适应国际银行业激烈竞争的变化趋势，商业银行需要改变自身的经营发展模式。我国在2001年11月加入了世贸组织后，仍然实行的是分业经营的模式和分业监管的制度，部门之间相对权责明晰，但这种环境的影响下已经开始发生巨大的改变，无论是金融环境还是市场结构，面对金融业的利率改革和国外银行的全面进入，使我国的银行业遭受了强烈冲击和挑战，要加强商业银行的竞争力，能够直面外界的挑战，已经是非常紧迫的事情了。允许商业银行在规定内从事投资银行业务，适应世界金融发展的趋势，提高商业银行自我发展能力，从而提升我国的综合国力。

    我国政府在2012年初，银监会放开了对中间业务的限制，实行了七不准和四公开的政策规范，这样的政策变动对银行中间业务产生了较大影响。尽管我国的投资业务已经逐步放宽政策，鼓励发展法律允许范围内的投资业务，但由于时间较短，各方面研究理论都不是很成熟，而在实际操作中更是存在着很多问题，如主要表现在监管不到位、人才队伍不专业、风险控制不完善、法律法规不健全等问题。本文从揭示现状、了解问题及提出对策来具体行文。

关键词   商业银行,投资银行业务,问题,对策

目录

摘要

Abstract

引言-1

一、 我国商业银行开展投资银行业务的发展现状-1

（一）商业银行与投资银行的基本概况-1

（二）国外商业银行开展投资银行业务的现状-3

1.德国全能银行模式 -3

2.美国的银行控股公司制 -3

3.英国的金融控股公司制 -3

（三）我国商业银行开展投资银行业务的现状-4

（四）国内与国外比较分析-4

（五）我国商业银行开展投资银行业务的必要性分析-5

1.是应对全球一体化和参与金融业竞争的必然选择-5

2．是应对金融体制改革和提高银行效率的必然选择-5

3．是商业银行增加客户量的必然选择-5

4.是减轻风险和实现混合经营的必然选择-6

二、 我国商业银行开展投资银行业务存在的问题-6

（一）国情不同，发展水平与国外相差较大-6

1. 受到法律制约-6

2. 受到自身条件的制约-7

3. 环境不成熟，监管不到位-7

（二）国内商业银行缺乏系统的风险监控-8

（三）陷入高端人才和专业技术人才短缺的困境-8

1. 缺乏高端人才的培养机制-8

2. 缺乏必要的奖惩机制-8

（四）业务规划的缺失-9

三、 对我国商业银行开展投资银行业务的建议-9

（一）从国外经验中所得到的启示-9

1.增强全方位的客户服务是关键 -9

2.投资业务能带来更为广阔的利润空间 -9

3.优秀的人才和先进的技术是我国商业银行发展的必要条件-9

（二）加强风险控制-10

（三）要加强人才培育和金融体制的建设-12

（四）加快改革创新，提高经营能力-12

（五）完善我国金融业内外监管-13

四、 结束语-13

参考文献-14

致谢语-17