我国商业银行操作风险控制现状、问题和改善.doc

摘要：随着经济和金融全球化，金融信息技术水平和实践水平都有着很大的提高，金融理论更加丰富和完善，金融市场和金融产品质量蓬勃发展，然而面对新的金融生态环境，我国商业银行在操作风险控制方面与国外的商业银行相比仍存在相当大的差距，如缺乏全面风险管理体系和办理业务效率低下，业务操作流程繁琐等，使得我国商业银行各种业务容易诱发操作风险。从而导致我国商业银行陷入经营困境。于是研究和解决操作风险已成为我国商业银行艰巨任务。本文根据我国商业银行的操作风险现状分析所出现的问题并提出相关解决措施以降低商业银行的经营风险。

关键词    操作风险，风险控制，风险管理，防范对策

目录

摘要

Abstract

引言-4

一、选题的目的和意义-4

二、操作风险及其分类-6

（一）内部欺诈。-7

（二）外部欺诈-7

（三）雇佣条约和工作状况所带的危害事件-7

（四）客户、产品和业务活动事件-7

（五）意外事件产生的实物资产损失-8

（六）信息技术系统事件-8

（七）执行、交割和流程管理事件-8

三、当前我国商业银行操作风险控制现状-8

（一）操作风险多由内部欺诈导致-8

（二）人员因素是操作风险的主要因素-9

（三）操作风险多发生在国有控股银行-10

（四）外部欺诈以及其他类型操作风险事件有上升趋势-11

四、商业银行操作风险控制中存在的问题-12

（一）我国商业银行员工素质低下，风险意识薄弱-12

（二）我国商业银行操作风险识别水平低下-12

（三）操作风险资本抵制制度缺失-12

(四)商业银行操作风险监控系统不完善-13

五、改善中国商业银行操作风险的几点建议-13

（一）建立一个良好的文化氛围，提高银行员工的风险意识-14

（二）完善操作风险水平识别体系-14

（三）强化操作风险计量模型的实践操作，提升资本对操作风险抵补功能-14

（四）完善我国商业银行操作风险监控体系-15

答谢-17