银行卡刷卡手续费费率改革对商业银行的影响研究.docx

【摘要】自二零一六年九月六日起正式实施的新银行卡刷卡费率政策，对商业银行的经营政策产生了重大影响，该费率政策的具体内容与人们的生活息息相关。新政策取消了之前按照不同行业类别分别定价，借记卡与贷记卡按照统一标准收费的政策，继而采用“统一定价、借贷分离”的新政策，大幅度降低了银行卡刷卡费率的标准，减轻一些行业的经营成本，并通过提高信用卡刷卡的手续费费率，有效的遏制了套现等违规行为，极大的规范了市场经济的秩序。

本文从商业银行的角度，结合中国银行卡刷卡费率变化的历史与当下市场经济的情况，分析此次新银行卡刷卡费率政策对商业银行的影响，并探讨该如何应对此次费率改革。

【关键词】商业银行； POS机； 收单业务； 刷卡手续费； 信用卡

目录

摘要

Abstract

一、引言：-1

二、我国银行卡刷卡手续费费率改革历程-2

（一）1996年颁布《信用卡业务管理办法》-2

（二）2004年颁布《中国人民银行关于〈中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法〉的批复》-2

（三）2016年颁布《国家发展改革委 中国人民银行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》-3

三、银行卡刷卡手续费费率改革对商业银行经营的影响分析-3

（一）-对商业银行有利影响-3

1．有利于降低商业银行的经营成本-3

2．有利于增加商业银行的业务单量-4

3．有利于商业银行刷卡手续费的政策优化-5

4．有利于降低商业银行经营风险-5

（二）-对商业银行的不利影响-6

1．导致小额借记卡刷卡手续费降低-6

2．导致商业银行降低收单服务费-6

3．导致商业银行短期利润降低-6

4．以工商银行为例，分析银行卡手续费及佣金收入对商业银行的影响-7

四、商业银行有关手续费费率改革的政策调整对商家的影响分析-9

（一）对商家的有利影响-9

1．有利于刷卡额度小额高频行业的经营成本大大降低-9

3．有利于公益类、民生类机构商家-9

4．有利于增加刷卡额度小额高频行业对办理POS机的需求-9

（二）对商家的不利影响-10

导致刷卡额度大额低频行业经营成本上升-10

五、商业银行有关手续费费率改革的政策调整对消费者的影响分析-10

（一）对消费者的有利影响-10

1．有利于提高消费者的实际可支配收入-10

2．有利于减少不法消费者违规套现-11

（二）对消费者的不利影响-11

1．导致大额消费会被拒刷贷记卡或被转嫁成本-11

2．导致消费者减少贷记卡刷卡，增加借记卡刷卡-11

3．导致消费者的养卡成本上升-11

六、银行卡刷卡手续费费率改革的对策-12

（一）从商业银行的角度来看-12

（二）从商家的角度来看-12

（三）从消费者的角度来看-13

（四）对商业银行有关手续费费率改革的政策调整效果的展望-13

七、结论：-13

参考文献-14

致谢-15