第三方支付风险控制研究.docx

【摘要】近几年来，第三方支付作为一个新兴的支付方式正逐渐进入人们的生活，其作用和影响日渐显著。与此同时，由于互联网本身的特点，而第三方支付必须依附于互联网，同时还要和电子商务网站、银行等相关联，所以伴随着第三方支付逐渐壮大的是各种风险的暴露。本文首先从第三方支付发展现状入手，其次探讨了第三方支付风险的分类，着重分析三种典型的风险，最后针对现有第三方支付风险控制存在的问题提出相关的意见和建议，旨在为第三方支付风险的控制研究提供些许参考。

【关键词】第三方支付; 风险分析; 风险控制

目录

摘要

Abstract

一、-引言-5

二、-第三方支付概述-5

(一) 第三方支付的作用及特点-5

(二) 我国第三方支付的发展现状-6

(三) 第三方支付的运营模式-8

1.-依托自有商务网站，提供担保功能的第三方支付模式-8

2.-独立第三方支付模式-8

三、-第三方支付风险的分类与分析-8

(一) 利息归属风险-8

(二) 沉淀资金风险-9

1.-资金利用不完善-9

2.-结算周期不明确-9

(三) 洗钱风险-9

1.-资金转移、流动渠道不明确-10

2.-套现渠道便利-10

3.-潜在的资金跨境支付渠道-10

四、-第三方支付风险控制现状及存在问题-11

(一) 相关政策等级较低，监管部门不明确-11

(二) 市场调控力度不足，行业自律有待加强-13

(三) 政府监管单一，宽度不足-13

(四) 市场准入机制抽象，救急机制不完善-14

(五) 备付金存管银行不独立，信息不对称-14

五、-完善第三方支付风险控制的思考与建议-15

(一) 明确监管部门，颁布政策-15

(二) 加强政府监管，提高行业自律-15

(三) 明确第三方支付平台主体资格条件-15

1.-市场准入机制-15

2.-市场退出机制-16

(四) 完善客户资金制度，建立健全保护机制-16

1.-利益归属透明化-16

2.-保证资金的流动性-16

(五) 严格网络洗钱、信用卡套现制度，防范金融风险-17

(六) 建立双方信用评价制度-17

六、-结束语-17

参考文献