中国保险业信息不对称问题的研究.doc

[摘要]保险市场是一个典型的信息不对称市场,保险市场的不对称信息主要包括逆向选择和道德风险。保险市场信息不对称将导致保险市场资源配置的低效率，引起市场失灵,因此要加强保险市场信息披露, 完善和发展保险技术, 整顿市场秩序,以促进保险市场的健康发展。本文从阐释信息不对称含义入手，分析信息不对称现象在保险行业中产生的原因及其具体表现和造成的消极影响，来寻求解决保险市场信息不对称的相应对策和具体措施，以期对中国保险市场健康发展起到借鉴意义。

[关键词]  保险市场  信息不对称　逆向选择　道德风险

　　信息是市场经济中影响资源有效配置的一个重要因素。信息不对称对保险市场的影响尤为突出。近年来我国保险市场在发展过程中出现了潜在的无序竞争、风险增加、粗放经营等问题。产生这些问题的原因很多，其中一个重要原因是我国保险市场在发展过程中存在的信息不对称。本文试图从信息经济学角度对我国保险市场的信息不对称问题进行分析，诠释了其表现、成因和可能产生的后果，并通过借鉴相关学者构造的对策模型提出具有可操作性的对策建议。 

 信息不对称现象随处可见，它是市场经济的弊病，在保险市场中主要表现为保险人与投保人之间关于投保人风险状况及保险产品的信息不对称。信息不对称造成逆向选择和道德风险，损害了市场效率，损害交易双方的利益，已经成为我国保险市场进一步发展的重要羁绊，解决信息不对称问题是保险市场重中之重的问题。通过市场机制并不能完全解决市场失灵，政府还应该加强监管，同时在保险人之间建立一个共享的信息平台，这样才能最大限度消除信息不对称的影响，提高保险市场效率，从而有效进化保险市场，推动我国保险业的健康发展。