保险业信息不对称问题的研究.doc

摘要：近年来,保险市场得到了迅速的发展。与此同时,由于信息不对称导致的逆向选择和道德风险问题也日益严重。逆向选择和道德风险降低了风险的可保性,使保险机制难以发挥其风险分散和风险控制作用,使保险市场失去其有效性。本文结合不对称信息理论的研究成果,探讨分析了保险市场信息不对称问题的表现、成因、后果,结合对策模型提出了一些针对逆向选择和道德风险的具体措施与可行性方案,以为抛砖引玉之效。希望引起各方对此问题的重视,采取相应措施,使保险市场的发展更加健康有序。保险市场是一个典型的信息不对称市场，保险市场的不对称信息主要包括逆向选择和道德风险。本文从分析保险市场信息不对称产生的原因着手，指出信息不对称对保险业产生的种种弊端，最后提几点针对性的合理措施。

关键词：保险 信息不对称 逆向选择 道德风险

　　信息不对称现象无处不在，是市场经济的弊病。保险市场是市场经济的一个大市场，是一种用来分担和规避风险的市场，也是用来减少市场不确定性阻碍的工具，但保险市场的信息不对称却尤为突出。信息的不对称造成的逆向选择和道德风险从各个方面危害着保险市场的发展，损害交易双方的利益，已经成为我国保险市场进一步发展的重要羁绊。解决信息不对称问题成为保险市场有待解决的首要问题。根据造成保险市场信息不对称的原因，我们提出解决的措施。希望上述措施能在一定程度上遏制逆向选择与道德风险问题的消极影响，使我国的保险业得到更加健康有序的发展。信息不对称问题的研究，必将有效净化保险市场，推动我国保险业的健康发展。