浙江XX银行嘉定支行柜面操作风险案例探析.doc

内容摘要：中小城市商业银行在我国金融体系中占有着重要地位，一直以来，它承担了国有商业银行垄断结构下为小规模经济提供稀缺金融服务的功能，在社会金融资源配置过程中发挥着不可替代的作用。因此，中小商业银行的健康发展直接关系到我国金融服务体系、服务质量和经济效益的好坏。然而随之而来的是金融案件的屡屡发生，这其中大多数案件是由于柜面业务操作风险所导致。正如我们所知道的那样，柜台是银行服务的窗口，然而当前的银行柜台服务存在很多的缺陷和不足，给银行、客户、甚至是社会都带来了负面影响。本文针对浙江XX银行嘉定支行的柜面业务风险进行分析，对目前商业银行柜面业务风险存在的问题及防范措施以案例的形式进行探析，继而达到减少银行损失、维护信誉的目的。

关键词：商业银行 柜面业务 操作风险 防范措施

目录

摘要

Abstract

一、银行柜面业务的操作风险  3

（一）银行柜面业务的操作风险的产生  3

（二）银行柜面业务的操作风险定义  3

（三）柜面操作风险的特点  4

（四）柜面操作风险的形式  5

二、浙江XX银行柜面操作风险案例及分析  6

    （一）身份证的识别及审慎性原则  6

    （二）重要物品的交接及岗位的分离  7

（三）业务办理的灵活性及笔笔清原则 9

（四）服务技巧的使用及遵守柜面的制度和规定11

（五）复核员的职责及不为客户代理原则 12

三、防范银行柜面业务风险的策略  14 

    （一）提高监控的整合能力 14

    （二）有效防范对客户风险 15

    （三）加强事前事后控制 15 

    （四）关注规章制度的合理性 15

（五）加强柜员参与风险控制力度 16

四、结论 16

参考文献 16