商业银行信用卡风险及其防范.doc

内容摘要：近年来，伴随中国经济的飞速发展，商业银行的信用卡业务的数量也增长迅猛。信用卡作为一种不需要担保的信用贷款的产品，所遭遇的风险也日益显现。全文主要围绕信用卡业务风险展开，通过对信用卡业务发展的现状的分析，以及对信用卡风险成因的探索，采取理论和事实相结合的手法，来剖析信用卡业务所存在的风险，然后进一步提出积极防范信用卡业务风险的措施，来实现信用卡风险管理。本文不仅从发卡行自身所存在的漏洞和限制来进行分析，更从持卡人以及特约商户的角度全方面的剖析了信用卡业务在其发卡和使用中所存在的风险，并且针对不同风险，提出与其相对应的风险防范措施。力争营造一个更加安全，高效，可靠的信用卡使用环境。

关键词：商业银行 信用卡 风险管理

目录

摘要

Abstract

一、商业银行信用卡概述3

（一）信用卡的含义及其积极作用3

（二）商业银行信用卡交易的基本原理3

二、信用卡风险的含义及其特征5

（一）信用卡风险的含义5

（二）信用卡风险的特征5

三、信用卡风险的分类6

（一）外部原因所致风险7

（二）内部原因所致风险8

 （三）技术原因所致风险8

四、商业银行信用卡业务发展现状及信用卡风险成因9

（一）商业银行信用卡业务风险现状9

（二）商业银行信用卡风险成因分析10

（三）案列分析11

五．信用卡风险防范11

（一）动态完善风险政策和规章制度11

（二）完善内部风险管理机制12

（三）积极防范欺诈风险13

 （四）完善和拓宽风险化解渠道13

（五）改善外部环境16

参考文献17