国外第三方理财发展经验对我国的借鉴研究.doc

摘要:随着我国经济持续快速的发展，人们的生活水平和收入有了大幅的提高，可供个人支配的财富逐渐增长。因此，如何对所增加的财富进行更好的管理和运用并使其不断增值备受关注，成为人们越来越关注的热点问题。由此，“理财”在人们心目中的地位逐渐提高，并与“挣钱”不分伯仲。

　　　随着中国金融体制改革的不断发展，金融市场逐步放开，人们可以选择的投资方式日益增多，各类理财工具也在竞争中推陈出新，不断扩展着个人投资理财的空间，包括银行在内的各家金融机构都为了抢占客户市场，提高理财服务而绞尽脑汁，以独立中介身份为客户服务的第三方理财也“杀”入了理财市场。

　　　我国第三方理财服务刚处于起步阶段，从初始学习国外第三方理财发展方式到如今，国人也在极力寻找适合我们中国国情的一种第三方理财服务模式。如今第三方理财机构已经遍地林立，发展迅猛，一些第三方理财机构经过几年的发展已成为行业佼佼者，而也有很多第三方理财机构经历了发展迅猛到快速倒闭的过程。此课题旨在研究我国第三方理财的发展，与国外第三方理财发展相比较，吸取经验，为第三方理财机构找到一条适合于在中国市场生存发展壮大的道路。

关键词：国内第三方理财；国外第三方理财；理财服务；经验；借鉴

目录

摘要

ABSTRACT

第1章 绪论-1

1.1研究背景及意义-1

1.1.1 定义-1

1.1.2背景-1

1.2国内外研究文献综述-1

1.2.1 国外文献综述-1

1.2.1 国内文献综述-2

1.3本文主要研究内容及方法-2

第2章 国外第三方理财市场的发展-4

2.1国外第三方理财市场发展的总体介绍-4

2.2美国第三方理财的发展-4

2.2.1 初创期（20世纪30年代—60年代末）-4

2.2.2 扩张期（60年代末—80年代末）-4

2.2.3 艰难期（80年代末—90年代末）-5

2.2.4 成熟期（90年代末至今）-5

2.3香港第三方理财的发展-5

2.4其他国家第三方理财的发展简介-6

2.5国外第三方理财市场发展的共性-6

2.5.1金融理财产品丰富-6

2.5.2 成熟专业的理财师-7

2.5.3 金融市场条件成熟，理财观念普及-7

2.5.4 法律法规规范，监管机构完善-7

2.5.1 盈利模式先进-7

第3章 我国第三方理财市场的发展-7

3.1发展我国第三方理财市场的必要性及可行性-7

3.1.1 独立性-7

3.1.2 专业化-8

3.1.3 金融市场的纽带-8

3.1.4我国金融资产高净值人群快速增长-8

3.1.5金融资产组合的需求旺盛-8

3.1.6私人理财呈现个性化趋势-8

3.2我国第三方理财发展现状-8

3.3我国第三方理财发展中存在的问题-9

3.3.1．不卖规划只卖产品，服务导向偏离重心-9

3.3.2独立性严重偏离-9

3.3.4成熟专业的理财顾问稀缺-9

3.3.5缺乏完善的法律监管体系-9

第4章 国外第三方理财的发展对我国的启示-10

4.1从第三方理财市场产品角度看-10

4.1.1国外产品由各金融机构免费供应，机构更注重产品风险-10

4.1.2产品线对我国的借鉴意义-10

4.2从第三方理财机构专业人才素质来看-10

4.2.1国外第三方理财顾问从业经验丰富，专业技能强-10

4.2.2专业的理财顾问对我国的借鉴意义-11

4.3从收费模式及服务导向来看-11

4.3.1国外以收取客户费用为主，收取机构费用为辅-11

4.3.2收费模式对我国的借鉴意义-11

4.4 从法律法规及监管机构来看-11

4.4.1国外法律法规完善，监管机构强大-11

4.4.2法律法规及监管机构对我国的借鉴意义-12

4.5从第三方理财目标市场定位来看-12

4.5.1国外目标客户为高净值富豪群体-12

4.5.2目标市场定位对我国的借鉴意义-12

4.6 对我国第三方理财发展市场的其他建议-12

4.6.1转变服务模式-12

4.6.2健全诚信体系，加强道德教育-13

第5章 结论与展望-14

5.1结论-14

5.2不足之处及未来展望-14

致  谢-15

参考文献-16